USA:n eläkejärjestelmä lyhyesti

Tarkempi kuvaus eläkejärjestelmästä: USA:n eläkejärjestelmä 2006 (pdf, 240 kt)

Yleistä 

Lakisääteisen yleinen työeläkejärjestelmä, jota kutsutaan OASDI-järjestemäksi (Old Age, Survivors and Disability Program). Myönnetään vanhuus-, työkyvyttömyys- ja perhe-eläkkeitä. Vähimmäistoimeentulo taataan verovaroin rahoitettavalla toimeentuloavustuksella, joka on tulo- ja varallisuusharkintainen. Ei varsinaista asumisperusteista kansaneläkejärjestelmää.

Lisäeläkejärjestelmien kattavuus

Työnantajan järjestämä tai työmarkkinoilla sovittu eläketurva. Työnantajan järjestämää lisäeläketurvaa on noin puolella yksityisen sektorin työntekijöistä.

Eläkeoikeus ja eläkkeen määräytyminen

Henkilöllä on oltava vanhuuseläkeoikeutta varten vähintään 40 vakuutusvuosineljännestä.

Vakuutusvuosineljännes on kausi, jolloin henkilö on ansainnut vähintään 1120 $ (v. 2010). Vuodessa voi kertyä korkeintaan neljä vakuutusvuosineljännestä.  USA:n ja Suomen välisen sosiaaliturvasopimuksen perusteella vakuutusvuosineljännesten minimiedellytysten täyttämiseksi voidaan lukea hyväksi Suomen työskentelykausia. Henkilöllä on kuitenkin oltava vähintään kuusi USA:ssa täytettyä vakuutusvuosineljännestä.

USA:lla on käytössä ansiokatto, jonka ylittävältä osalta eläkettä ei enää kartu (vuonna 2005 eläkepalkkakatto oli 7500 $ / kk ja 90 000 $ / vuosi). Eläkepalkka määräytyy 40 vuoden aikana ansaittujen tulojen perusteella. Vuosista jätetään pois viisi ansioiltaan huonointa ja jäljelle jääneistä ansioista lasketaan keskimääräinen ansio. Eläkettä kerrytetään 21 - 62-vuotiaana.

Enimmäiseläke 65-vuotiaana eläkkeelle jäävällä vakuutetulla, jonka ansiot ovat koko työhistorian ajan olleet vähintään eläkepalkkakaton suuruiset, on noin 1 640 €/kk vuonna 2006. Eläkkeen tavoitetaso on riippuvainen tulojen suuruudesta.

Eläkkeitä tarkistetaan vuosittain kuluttajahintaindeksin muutoksen mukaan.

Vanhuuseläke (eläkeikä)

Eläkeikä on vuonna 1943-1954 syntyneille 66 vuotta. Tämän jälkeen syntyneillä vanhuuseläkeikä nousee asteittain 67 vuoteen. Vanhuuseläke on tuloharkintainen 70 vuoden ikään saakka. Tuloharkinnassa otetaan huomioon työtulot, ei eläketuloja.

Varhennettu vanhuuseläke on mahdollista ottaa maksuun 62 vuoden iässä, jolloin varhennusvähennys on 0,56 % kuukautta kohden. Eläkkeelle jäämistä voi lykätä 70-vuotiaaksi, jolloin saa lykkäyskorotuksen.

Työkyvyttömyyseläke

Eläke maksetaan täyden työkyvyttömyyden perusteella, eli henkilölle joka ei lääketieteellisin perustein kykene mihinkään riittävän toimeentulon antavaan työhön. Työkyvyttömyyden tulee jatkua vähintään vuoden ja työkyvyttömyyden jatkumista tarkkaillaan määräajoin.

Tarvittavien vakuutusvuosineljännesten määrä riippuu vakuutetun iästä.

Perhe-eläke

Maksetaan sekä nais- että miesleskille, edunjättäjän lapselle ja edunjättäjästä taloudellisesti riippuvalle vanhemmalle tai entiselle puolisolle. Eläkkeeseen tarvittavat vakuutusvuosineljännekset riippuvat vakuutetun iästä.

Perhe-eläke-etuuksia voidaan maksaa täytenä vanhuuseläkeikäiselle leskelle, 50 vuotta täyttäneelle työhön kykenemättömälle leskelle, ja leskelle, joka huolehtii edunjättäjän lapsesta. Lapsen eläke voidaan maksaa alle 18-vuotiaalle naimattomalle lapselle, alle 19-vuotiaalle naimattomalle opiskelevalle lapselle ja lapselle, joka tuli kykenemättömäksi työhön alle 22-vuotiaana ja on edelleen kykenemätön työhön.

Rahoitus

USA:n eläkejärjestelmä perustuu pääosin jakojärjestelmään. Rahoitukseen osallistuvat työnantajat, työntekijät ja valtio. Verotuksen yhteydessä perittävät vakuutusmaksut ja valtion osuudet siirretään ns. puskurirahastoon. Rahastoja on kaksi kappaletta, vanhuus- ja perhe-eläkerahasto sekä työkyvyttömyyseläkerahasto. Vuoden 2005 lopussa puskurirahastojen yhteenlaskettu markkina-arvo oli lähes 1 859 miljardia dollaria. Se olisi riittänyt kattamaan noin 3,5 kertaa vuoden 2005 eläkemenon.

Eläkevakuutusmaksua (OASDI) peritään työnantajalta 6,2 % ja työntekijältä 6,2 % palkkakaton ($ 94 200) alle jäävästä palkasta, yhteensä 12,4 % (vuonna 2006). Yrittäjän vakuutusmaksu on 12,4 % palkkakaton alle jäävästä yrittäjätulosta.

Sairausvakuutusmaksulla (Medicare) rahoitetaan yli 65-vuotiaiden ja työkyvyttömien sairaalakustannukset. Maksu on sekä työnantajalta että työntekijältä 1,45 % palkasta ilman palkkakattoa, yhteensä 2,9 %.

Oikopolut

Hallinto

Aiheesta muualla 

  • Yhdysvaltojen eläkejärjestelmän kuvaus SSA:n sivuilla

16.01.2012